실버보험, 제대로 고르는 방법 완벽 정리 > 실버보험

실버보험이란?

노년생활보호를 목적으로 한 보험으로 자식들이 대신 가입하는 경우가 많기 때문에 효도보험이라고도 합니다.
입원비와 치료비는 물론 부모의 거동이 불편할 때 간병 자금이나 치매에 따른 진단금까지 보장을 받을 수 있습니다.
실버보험의 가입연령은 대개 만 50세 이상에서 만 70세까지이며 일반적으로 80세까지 보장하나 종신의료보험과 간병보험 등 일부 상품의 경우 종신보험까지 보장하는 경우도 있습니다.

실버보험으로는 치매진단금을 보장받을 수 있습니다. 보장기간 중 치매보장개시일 이후 치매 진단을 받으면 최초 1회에 한해서 진단비가 지급됩니다.

좋은 실버보험 고르는 방법

좋은 실버 보험을 선택하려면 몇 가지 요소를 신중하게 고려해야 합니다.

귀하의 건강 관리 요구 사항 결정: 귀하의 병력을 살펴보고 내년에 필요할 것 같은 치료 유형을 결정해야합니다. 이렇게 하면 귀하의 필요에 맞는 보장 범위가 있는 보험을 선택하는 데 도움이 됩니다.

비용 고려

보험의 월 보험료, 공제액 및 코페이먼트를 검토하여 보험을 구입할 여유가 있고 적절한 보장을 제공하는지 확인해야합니다.

추가 혜택 확인

추가 가치를 제공할 수 있는 치과, 안과 또는 건강 프로그램과 같은 추가 혜택을 제공하는 보험을 찾아야합니다.

보험의 품질 확인

보험의 품질 등급 및 고객 리뷰를 조사하여 양질의 치료를 제공한다는 평판이 좋은 보험을 선택하고 있는지 확인해야합니다.

보험 비교

결정을 내리기 전에 항상 여러 보험을 비교하는 것이 좋습니다. 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 되도록 온라인 도구를 사용하여 계획을 나란히 비교할 수 있습니다.

궁극적으로 귀하를 위한 최고의 실버 보험은 귀하의 개인적인 필요와 선호도에 따라 달라집니다. 시간을 내어 선택 사항을 신중하게 고려하고 필요한 보장과 치료를 제공하는 보험을 선택하는게 중요합니다.

실버보험 준비 주의사항

실버보험보다 실손의료보험을 먼저 생각하기
: 실버보험은 의료실비가 없을 경우에 준비해주는 것이 좋은 보험입니다. 반대로 생각을 해보면 100세 만기 의료실비가 준비되어 있다면 실버보험은 굳이 생각할 필요가 없습니다.
추가적으로 실버보험을 준비할 때는 간병, 장례, 무심사 순으로 고려해서 준비를 하는 것이 좋습니다.


부모님 동의와 자필서명은 필수
: 실버보험은 일반적으로 자녀가 부모님을 위해서 준비하는 경우가 많습니다. 자녀가 부모님을 대신해서 실버보험을 준비할 때는 사전에 부모님의 동의와 자필서명이 필요하다는 것을 명심해야 합니다. 만약 부모님의 동의와 자필서명 없이 준비할 경우 보험사고가 발생해도 보험금을 받을 수 없는 최악의 상황으로 이어질 수 있으니 주의해야 합니다.


무심사보험
: 무진단, 무심사, 무고지란 단어로 예비 가입자를 현혹하는 실버보험을 자주 찾아볼 수 있습니다. 이러한 실버보험의 경우 보험료가 필요 이상으로 높다거나 가입자들은 모르는 함정이 있을 수 있습니다. 무심사 실버보험으로 밖에 선택할 수 없는 상황이라면 반드시 꼼꼼하게 비교하고 따져봐야 합니다. 

실버보험 Q&A

Q1) 실버보험이란 어떤 건가요?  
보장내용을 나이드신 어르신들에 맞춘 보험으로 노인 어르신들이 직접가입하는 경우보다 주로 자녀들이 부모를 위해 가입해주는 경우가 많아 ‘효보험’이라고도 합니다.
 
Q2) 실버보험은 어떤 위험을 보장해 주나요?
주된 보장은 일반사망 재해사망등 사망시 사망보험금을 지급하는 것이 주계약이고 질병특약, 상해특약, 치매간병특약 등을 부가하는데, 질병특약은 노인성질병시 진단자금, 입원비, 수술비를 지급하고, 상해특약은 골절등 사고시 치료비, 장해급여금 및 수술자금을 지급하죠 치매 특약은 치매로 인한 간병비용을 지급하도록 노인들의 사고를 중점 보장합니다. 특약으로 당뇨, 고혈압, 협심증도 별도 특약으로 보장이 가능합니다.
 
Q3) 실버보험에서 치매보장이 매력적인데 의사로부터 ‘치매’진단만 받으면 다 보장되나요?
치매특약 가입후 의사의 치매 진단이 있더라도,약관에 명시된 ① 치매의 범위, ② 진단확정 대기기간, ③ 치매 보장개시일의 조건을 만족하지 못할 경우 보험금 지급이 제한될 수 있음에 유의해야 합니다.
 

Q4) 이외에도 실버보험 가입시 주의할 사항은?
 실버보험은 TV광고나 홈쇼핑을 보고 저렴한 보험료로 쉽게 가입하는데 광고에만 의존하지 말고 보장내역, 납입기간, 가입연령, 특약선택등을 비교하여 보험료에 대해 자세히 알아보고 가입하셔야 합니다.또, 실버보험은 2년이나 3년 마다 갱신하므로 갱신시점에서 보험료가 2~3배 상당히 많이 올라갈 수 있습니다. 그러니 갱신시 보험료도 반드시 체크하고 가입할 필요가 있습니다.
 
Q5) 일반 보험과 보험료가 차이가 없나요?   
무심사보험은 보험가입 당시 피보험자로 부터 질병 여부에대한 고지를받지않고 별도의 심사절차 없이 가입이 가능한 보험으로, 일반적으로 일정수준(예 : 3,000만원) 이하의 사망보험금만을 지급합니다. 다만, 가입 후 2년 이내에 질병으로 사망하는 경우에는 납입한 보험료를 반환합니다. 특히, 무심사 보험은 누구라도 가입이 가능한 반면, 일반 정기(종신)보험보다 보험료 수준이 상대적으로 높음에 유의해야 하며,건강한 계약자라면 일반적인 보험가입 심사절차를 거쳐무심사보험 보다 저렴한 일반 정기(종신)보험에 가입하는 것이 유리합니다.
  
Q6) 과거에 병력이 있더라도 가입이 되나요?
 과거 일정기간 이내 병력이 있는 경우 질병을 보장하는 상품에는가입이 어려울 수 있으므로, 가입전 과거 병력 등을 파악하여사전에 보험가입 가능 여부를 확인하여야 합니다. 다만, 일부 상품의 경우별도의 심사절차(고지·알릴의무) 없이과거 병력이 있어도 가입 가능한 형태(무심사 보험)로 판매되고 있습니다.
 
Q7)실버보험은 부모를 위해서 자식이 가입하는 경우가 많다는데 부모님 동의 와 보험사에 고지는 어떻게 하나요? 
부모님이 반드시 동의해야만 가입이 가능합니다. 또, 계약전에전화 또는 설계사의 방문에 의해 고령의 피보험자(부모)가 고지(알릴)의무를 이행해야 합니다. 이때, 피보험자는 보험회사가 청약서상 질문한 내용에 대하여 반드시 정확하게 사실대로 알려야 하며, 허위 또는 부실하게 알릴 경우 계약이 해지되거나, 보험금이 지급되지 않을 수 있습니다. 다만, 고지(알릴)의무를 위반한 사실과 보험금지급사유 간에 인과관계가 없는 경우 보험금을 지급받을 수 있습니다.  예를들어 고혈압 진단 사실을 알리지 않았다 하더라도 그와 무관한 암진단 보험금은 청구 가능합니다. 특히, 고령의 피보험자(부모)가 보험설계사에게 구두로 알린 사항은 회사에 알린 것으로 인정되지 않을 수 있으므로 보험계약 해지 등 불이익을 받을 수 있음에 유의할 필요가 있습니다.
 

출처 : 소비라이프뉴스(http://www.sobilife.com)

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